大力发展养老金融，是新时代践行金融为民理念、实施积极应对人口老龄化国家战略的内在要求，也是加快建设金融强国的应有之义。近年来，金融机构持续丰富金融产品供给，建立覆盖广、丰富多元的适老化产品服务体系，助力银发经济高质量发展。
江苏老年人口绝对数量居全国第二位，老龄化率居全国第六位，是我国较早进入老龄化社会且老龄化程度较高的省份。江苏持续推动金融资源向养老领域集聚，养老金融发展呈现量增质升的良好局面。中国银行江苏省分行（以下简称“江苏中行”）充分发挥金融资源配置与服务网络优势，构建中银特色养老金融服务体系，围绕养老金金融、养老产业金融、养老个人金融等同步发力，助力养老基础设施建设、适老化服务创新、产业生态构建，打造养老金融创新样板。
构建全龄友好服务生态 夯实“老有所依”根基
“真没想到不用回老家也能补办社保卡。”八旬老人谢奶奶向中国银行扬州江都支行网点的工作人员连声道谢。据了解，谢奶奶的社保卡不慎遗失后因行动不便无法返回江西老家办理补卡手续，该网点得知这一情况后，立即启动“银发服务绿色通道”，以“异地见证代办”为谢奶奶解决难题。由中国银行扬州江都支行在网点为谢奶奶双人核验、视频见证，并将见证材料发送至中国银行江西柴桑支行，随后由谢奶奶儿子携带老人证件赴江西办理补卡业务，中国银行江西柴桑支行完成远程确认后，最终成功为谢奶奶异地补办了社保卡。这是江苏中行搭建“跨省服务专线”、服务老年客户的一件暖心实事。
发展壮大银发经济，就是要以需求牵引供给，积极回应老年人核心关切，从关键小事着手，满足各类养老需求，提升老年人获得感、幸福感、安全感。近年来，江苏中行聚焦老年客群服务便利性、安全性、权益保障等方面，持续打造“软硬兼备”的养老服务前沿阵地。
适老服务优享升级。江苏中行持续完善制度建设，出台多项措施推动辖内网点适老化服务升级。聚焦老年客群的特点，制定了《敬老服务模范网点达标认定专项行动》；针对客户到店体验、服务、产品、活动、感受等方面，出台了《“五心”适老服务十项措施》。目前，该行已在江苏建成特色化养老服务示范网点79家、敬老服务网点750家，325家网点被银行业协会认定为“江苏银行业文明规范服务适老综合型网点”。
在无锡地区，中国银行无锡梁溪支行下辖的人民路支行与当地老年大学开展深度异业合作，将该网点2-6层闲置办公区域，用于老年大学新校区的扩建，创新“楼上老年大学、楼下金融服务”模式，完成全面适老化改造，设置敬老窗口、健康检测区。双方还合作推出校园“一卡通”，集成报名、缴费、签到等功能，并联动医疗机构为学员提供义诊服务。“以前取钱要跑远路，现在舞蹈课后就可以顺便办业务，还能听理财讲座！”老年大学声乐班学员李阿姨满面笑容地与网点大堂经理畅聊。截至目前，该支行已服务老年大学学员超5000人。
“银龄助老”更有温度。江苏中行组建了10余支“银龄助老”科技志愿服务分队，为老年群众设立跨越数字鸿沟、防范电信网络诈骗、防范非法集资、认清“不法贷款中介”等主题课堂，在“敬老月”“金融知识普及月”“中银99银发节”期间，开展消费者权益保护、金融知识普及等为老助老沙龙活动百余场。
“智享分龄”精准触达。江苏中行针对不同年龄段银发人群的需求，形成“岁悦长情”个人金融服务体系，为全龄人群提供优质的养老财富积累服务，助力“老有所养”。
针对55-64岁“备老人群”，突出服务的多元化、效益化，积极融入养老保险体系建设，同时提供包含账户服务、财务规划、投资理财、消费信贷、保险保障、家族信托等备老专属金融服务方案，助力其提前做好养老资金储备规划。针对65岁以上银发人群，突出金融服务的专属性、便利性，提供养老储蓄、养老理财、养老保险、养老基金等综合性资产配置服务，以银发专属“岁悦长情”套卡为载体，叠加银发理财、银发优惠付等，为银发人群提供“产品+权益”综合服务。截至目前，该行已服务55周岁以上银发人群超过740万户，发放“岁悦长情”专属套卡超过70万张。
丰富养老保障产品供给 筑牢“老有所养”保障
当前，多层次、多支柱养老保险体系的构建正在加速推进，这是“老有所养”的重要保障。中国银行将社保、个人养老金等业务纳入全行重点战略产品体系，致力于打造“养老金融领先银行”。江苏中行积极融入区域养老服务体系建设和银发经济发展浪潮，持续丰富养老保障金融产品供给。
企业年金“扩面增量”。积极推进“企业年金扩面增量工程”，面向企事业单位及其员工提供年金咨询、受托管理、账管托管运营服务等一揽子年金基金管理服务，以专业化和规范化服务，助力年金基金持续发展壮大。截至目前，江苏中行管理企业年金个人账户超过11万户，托管企业年金资金规模超过210亿元。
全流程构建多层次个人养老金产品体系。在账户开立、资金结算、社保存款等方面提供全生命周期服务，对接全龄人群养老服务新需求，引入多层次多品类投资产品，满足不同客户投资偏好。目前江苏中行已上架金融监管机构规定的储蓄存款、理财产品、公募基金和商业养老保险全部四大类个人养老金产品。同时积极开展个人养老金宣传教育，加深大众对养老政策和个人养老金的认识了解，并致力于通过陪伴式服务，为客户提供全生命周期的养老金融服务，让养老金融更有温度。
“这个养老金账户真的适合我吗？”“资金放进去后，真的能享受到税收优惠吗？”“操作起来会不会很复杂？”徐州某高校不少教职工向中行的客户经理发出问询。虽然距离退休还有些年头，但他们清楚提前规划的重要性。
“老师们本来就是我们服务的代发薪客户，他们对个人养老金认知接受程度比较高，开立养老金账户之后确实可以实实在在地获得税收优惠，叠加收益效果，咨询热情很高。”为了将优惠政策的“获得感”及时传递给教师群体，中国银行徐州分行组建了与该校教职工沟通的互动群，随时回复客户咨询，并便于组织线下个人养老金推广活动。
助力加快实施养老机构预收费资金监管政策。以养老机构预收费资金监管业务为契机，抢先布局、精准施策，依托“中银智管”系统实现与民政部门数据直连，并通过清单式对接、上门宣导等方式推动政策落地。截至2025年末，江苏中行12家二级分行全部取得属地资金监管资格，开立监管账户超百户，服务养老服务类机构近300家，以金融工具助力行业规范发展。
助力养老产业发展 拓展“老有善养”场景
发展养老金融是实现老年人从“老有所养”迈向“老有善养”的金融桥梁，是促进中国特色金融和养老事业高质量发展良性循环的关键着力点。聚焦发展银发经济、激发养老市场活力，江苏中行积极回应养老行业融资需求，推动定向产品、项目落地，帮助养老企业解决融资难的困境，为银发经济提供持续金融动力。据统计，该行已服务各类养老企业超过1500家，授信规模持续保持中国银行系统首位。
政银企协同发力。江苏中行联动江苏省老龄产业协会举办养老产业银政企交流座谈会，推动银政企三方协同合作；召集省内20余家养老企业组建中国银行银发经济交易团江苏分团，参与第七届中国国际进口博览会，探索养老产业融资融智创新发展，并就中外合作康养项目进行现场撮合。2025年10月，江苏中行作为唯一银行机构参展第十三届江苏国际养老服务博览会，现场接待个人客户超5000人次，服务对接养老企业超100家。
深耕养老重点赛道。江苏中行持续推进“养老产业授信攻坚行动”，依托“颐养同鑫”养老产业金融服务品牌，聚焦国家扶持的养老产业重点领域，特别对普惠型、品牌连锁化养老机构，老年用品研发制造、养老服务设施等关键领域，加大信贷支持力度，为此还推出了涵盖多元化融资、现金管理、跨境结算、并购上市等多项产品服务的“养老产业金融一揽子服务方案”。
中国银行南京分行为江苏某老年产业集团旗下养老机构提供授信规模超5000万元。据介绍，该集团是关注长者“全养老周期”的颐养品牌运营商，在南京拥有包括五级养老机构、四级养老机构在内的多家中高端养老机构，服务长者近10万人。一直以来，中国银行南京分行在账户开立、资金结算、授信贷款等方面与该集团保持良好合作。
下一步，江苏中行将以高质量发展为首要任务，聚焦“五全”养老金融发展路径，放眼全生命周期、覆盖全业态链条、优化全流程服务、营造全方位生态、赋能全所有制产业，因势利导打造金融支持养老企业、养老事业、养老保障多元化协同发展生态圈，持续擦亮“中银银发”养老金融服务品牌，全力打造银政合作有口碑、企业扶持呈亮点、个体服务塑品牌的“江苏区域领先的养老金融好银行”。（王宇静）