近日，江南农村商业银行中关村科技支行凭借严密的风险防控措施与员工高度的职业敏感度，成功拦截一起企业账户新型资金诈骗案件。

  6月底，江苏某景区管理有限公司法人代表毛某至江南农村商业银行中关村科技支行柜面，要求将企业网银转账限额从原单笔10万、单日100万元提高至单笔单日皆1000万元，支行人员立即启动业务审查流程。数据显示，该企业近两年网银额度完全可满足业务往来，无必要大幅提额。面对这一明显超出企业日常经营需求的异常申请，支行立即启动涉诈风险应急处置流程，对客户交易流水进行更详细的核查，并向客户开展账户风险提示，明确告知出租出借账户的法律风险，并建议“如确有投资款汇入，待资金到账后，该行将根据实际情况调整限额”，暂缓提额操作。

  7月7日，该企业账户出现异常资金流动。中午12:42，账户出账一笔小额资金58元；下午15:55，账户又收到一笔27万元个人转账。江南农村商业银行智能风控模型实时监测到该笔入账触发交易对手为个人账户、单笔金额显著高于企业常规流水、入账与出账时间间隔极短等多维度可疑特征拦截机制，对该账户实施非柜面交易管控。当天，企业致电支行咨询账户异常原因并要求解除管控，工作人员要求其提供交易凭证、合同及业务背景材料。经核实，企业无法提供有效证明，进一步印证了该交易存在诈骗风险。7月11日，该账户被公安机关冻结。

  7月14日下午，公司法人代表毛某至该银行柜面要求补办U盾。支行询问客户补办U盾的原因，客户回复U盾丢失。支行立即向客户普及反诈骗知识及出租出借账户的法律风险，并询问客户是否知道账户异常问题。客户经过考虑后向支行出示了相关聊天记录，支行判断对方存在涉诈嫌疑，立即启动了风险处置预案，并第一时间向公安机关报送线索。目前，涉案资金已被公安部门管控，案件正在进一步侦办中。

  近年来，江南农村商业银行持续完善“技防+人防+警银协作”反诈体系，累计拦截涉诈资金超千万元。当前，打击治理电信网络诈骗成为常态化工作。江南农村商业银行将持续强化科技赋能与责任担当，以更高效的预警响应、更精准的风险处置，守护人民群众的“钱袋子”，为构建全社会反诈防线贡献金融力量。（潘伟伟）