5月18日，众邦银行迎来6周岁生日。作为湖北首家民营银行，6年时间，从零起步，众邦银行成长为一家千亿级民营银行，稳居全国民营银行第一梯队。
近日，众邦银行交出一份稳增长、强韧性的年度答卷。新发布的2022年财报显示，该行总资产突破1000亿元，达到1077.88亿元，同比增幅23.72%，服务实体经济能力进一步增强，在全国民营银行阵营中的领先地位进一步巩固。
连续保持营收净利稳步增长
面对内外环境挑战，众邦银行“稳”字当头，持续向好。截至2022年末，众邦银行存款余额716.72亿元，增幅30.00%，贷款余额445.67亿元，增幅8.19%。2022年，实现营业收入15.53亿元，净利润3.5亿元，连年保持营收净利稳步增长。
“数智化能力建设是众邦银行打造商业可持续的数字普惠金融发展模式的核心支撑。”众邦银行行长程峰说。
众邦银行定位于专注服务小微大众的互联网交易银行，以数字技术与普惠金融有机结合为突破口。众邦银行通过“数智化云展业、数智化大数据风控、数智化自主经营”三大数智化手段，化解银行端服务的“三高”问题，降低触达成本、风险识别成本以及综合运营成本，扩大了普惠金融服务渠道和服务半径，形成了一套商业可持续的数智普惠金融发展模式。
从创立之初，众邦银行就厚植数字技术沃土。2020年3月，众邦银行获得国家高新技术企业认定，成为全国第五家获得此认定的银行。众邦银行每年科技投入占营业收入的比例保持在5%以上，全行从事科技研发、创新应用和大数据人员的占比达60%。经过多年系统建设，众邦银行数据中台已具备千亿级数据计算能力，曾荣获“人民银行湖北银行业科技一等奖”“中国信息通信研究院行业大数据应用优秀案例奖”等奖项。
数字技术支撑下，众邦银行通过持续加大对小微企业信贷投放力度，提高服务质效，不断提升对普惠小微企业的服务水平，全力推进普惠小微贷款增量扩面。2022年当年累计发放普惠小微贷款 237.45亿元，普惠小微信贷余额为124.76亿元，较年初增幅19.55%，比各项贷款增速（剔除贴现）高 19.91个百分点；普惠小微贷款户数12.11万户，较年初增长8.43万户，全面达成“两增”目标。
普惠小微纯信用贷款占比达四成
2023年湖北省政府工作报告提出，全面推广“301”快贷模式，激励引导金融机构更大力度支持实体经济发展。
去年，受疫情反复等影响，部分区域货运物流企业受到冲击。来自黄石市的一家货运代理公司，主营北京、上海等地区配送业务，因订单大幅减少，企业资金周转一时出现困难，于是向众邦银行在线申请贷款。经企业授权，众邦银行运用大数据技术对企业信用进行综合评判，当天快速发放给企业40万元纯信用贷款，无需抵押，无需担保，帮助企业及时解决了周转难题。
众邦银行供应链金融核心产品“众链贷”“众微贷”，以及重点打造服务小微的纯信用产品“众商贷”，已经成为金融市场的明星产品。
针对小微企业融资需求和特点，采用“泛供应链”经营数据作为企业资信评估核心，对借款人基于自身经营能力的第一还款来源进行评估，减少对抵质押物的要求。截至2022年末，众邦银行普惠小微纯信用贷款余额50.3亿元，占比40.32%。
“去核心、纯信用”的普惠小微产品“众商贷”，运用隐私计算、机器学习等大数据风控技术，结合企业纳税数据、所属产业链属性等标签进行分层分级风险判断，实现分散信息的信用数字化，解决小微信用难定、难用、难流转问题。截至2022年末，“众商贷”已为13.28万户中小企业提供跨场景、纯信用、全线上的金融支持，累计对小微放款超过47亿元。
与此同时，众邦银行通过创新金融产品、延伸服务触角、畅通办贷渠道，积极服务“三农”市场主体，助力乡村振兴。与农业产业链核心企业合作，该行专项推广“农链贷”产品，并创新探索“左手放款，右手带货”新模式，帮助涉农企业一端解决产品销售问题，另一端解决资金短缺问题。截至2022年末，涉农贷款余额30.61亿元，较年初增幅53.7%。
积极布局“AI+银行”
AI人工智能的火爆，也正在给银行业带来深刻的变革。今年2月，众邦银行宣布成为百度“文心一言”首批生态合作伙伴，加速推进人工智能技术在数字金融全场景的落地应用。众邦银行将通过百度智能云调用“文心一言”提供的跨模态、跨语言的深度语义理解与生成能力，结合自身产品和技术创新能力，将百度领先的智能对话技术成果率先应用在云网点、智能客服、智能营销等领域。
事实上，众邦银行布局“AI+银行”已有时日。新冠疫情的暴发，使银行传统柜面交易、客户服务等“面对面”开展的业务模式面临挑战，也促使和加速行业内各家机构业务线上化、远程化和非接触式服务的转型。
2020年初疫情期间，在武汉按下“暂停键”之时，众邦银行第一时间上线云办公、云沟通、云协作、云开发、云测试和云招聘“六朵云”，高效实现全行全员云端SOHO运营。近年，众邦银行在原有“六朵云”的基础上增加了“云网点、云开户、云尽调”。
众邦银行积极构建“人机结合、智能驱动”的AI银行，打造云网点。云网点已在小微企业开户、贷前尽调以及贷后管理场景进行应用。云网点可在可验真、风险可控的前提下进行线上展业，并大幅提升服务效率。小微企业开户成本从原来的400—500元降低到了10元，开户时间从原来的6—7个小时降低到了20—30分钟。
把好风险防控“方向盘”
业务快速发展的同时，还必须把好风险防控“方向盘”。经过几年来的数字化建设，众邦银行创新应用了先进的机器学习、人工智能、云计算等互联网技术，自主研发打造了“司南”“天衍”“倚天”“洞见”“众目”五位一体的大数据风控系统，掌握了丰富的B、C端交易数据、客户数据、信用数据，具备了快速精准的数据采集能力，全面实现了贷前审核、贷中管理、贷后监控、逾期催收等所有环节的智能化与自动化。
在风险识别难度大的B端小微企业风控上，众邦银行持续提升模型效能，不断精研机器学习算法，提升精准量化识别风险能力。众邦银行建立了统一的反欺诈风控体系，利用生物雷达反欺诈、精准画像，有效进行防诈资金保护、涉赌涉诈风险账户查控、非法开户防范等。同时，丰富大数据和风控的模型，响应多样化的业务场景需求，建立用户多维风险画像、生意社交关联图谱等数据模型，打造适配授信客户差异化的风控策略和管理方式、预警方式。
受到疫情反复、经济增速放缓以及延展期纾困贷款陆续到期等多重因素影响，银行资产质量面临较大压力。众邦银行坚决落实“三道防线”的风控策略，不断加强信用风险管理，落实贷款“三查”，强化资产质量管控，加强贷后管理。2022年，武汉众邦银行信用风险整体控制较好，资产质量保持较优状态，市场风险管控较好，流动性风险管理稳健，无重大合规风险和操作风险事件发生。2022年末，武汉众邦银行不良贷款率为1.47%，处于较优水平。
站在千亿资产规模的新起点上，众邦银行提出了“稳中求进”总基调和“二次创业、高质发展”主线，以及深化科技创新驱动、数字运营革新，全面加快建设高标准、高水平、高能级互联网交易银行的新目标，为湖北加快建设全国构建新发展格局先行区贡献金融力量。
