南京市民企转贷基金服务规模破1000亿元
原标题：南京市民企转贷基金服务规模破1000亿元——
精准助企，打造普惠转贷“南京样本”
“1000亿元！”11月29日，随着一笔1100万元的转贷基金到账，专精特新“小巨人”企业南京某智慧科技股份有限公司顺利完成还款和续贷，企业解除后顾之忧后再次“轻装上阵”。至此，南京市民营企业转贷基金累计服务规模正式突破1000亿元。
2018年12月7日，南京市成立民营企业转贷基金，聚焦民营企业转贷堵点，帮助民营企业低成本、高效率、更便捷“过桥”。四年来，转贷基金业务高速发展，取得多赢效应。相比全国其他地市同类型基金，转贷基金服务规模、业务笔数等主要运行指标位列全省第一、全国15个副省级城市第一，多地纷纷来宁调研学习“南京经验”。
“党的二十大报告重申‘两个毫不动摇’，强调‘优化民营企业发展环境，依法保护民营企业产权和企业家权益，促进民营经济发展壮大’。” 南京市民企转贷基金基金受托管理方、南京紫金投资集团旗下南京联交所主要负责人表示，将以此为根本遵循，不遗余力探索和完善普惠金融助力中小微企业发展“南京方案”，以精准助企服务优化营商环境陪伴企业成长，助力南京引领性国家创新型城市和国家区域科技创新中心建设。
金融“活水”来，企业“过桥”稳
“今年转贷基金新增对专精特新企业的服务，我们是首批受益企业。”取得南京银行1600万元“专精特新保”授信的南京某科技公司相关负责人说，公司实际豁免转贷费用1.44万元，相较于自筹过桥资金节约成本约80%。
“通过南京联交所推出的‘南京金服’平台，公司进入四板市场，获得一系列融资帮助，其中就包括300万元转贷基金服务。”南京华崴办公设备科技有限公司拥有多项国家专利，其自主研发的新型打印设备填补了国产空白。在急切需要资金加大研发投入时，转贷基金帮企业渡过难关。
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这些企业点赞的全新“过桥”体验，源自南京市推出的应急转贷服务。2018年底，南京市由市、区财政共同出资组建总规模10亿元的南京市民营企业转贷基金，用于帮助民营企业进行先还后贷的贷款资金周转操作，重点扶持中小微企业解决到期银行贷款转贷资金周转困难，降低企业融资成本。
金融是经济发展的催化剂，更是创新的源头活水。数据显示，我国小微企业平均寿命仅3年左右，每逢银行贷款到期，民营中小微企业经常面临“过桥”转贷难、利息高、手续繁等问题。贷款周期与回款周期错配，制约了企业发展，甚至导致企业陷入困境。破题“难点痛点”，精准助企解困，正是这只转贷基金设立的初衷。
近年来在抗疫、复工这两个“战场”上，基金派上大用场。疫情初期南京发布“稳企十条”，对符合条件企业免收转贷基金费用、因疫情造成的逾期罚息暂予减免。以南京某新材料企业为例，该企业累计申请到转贷基金9000多万元，原本停工一个月的工厂迅速复工运转,实现年营收增长40%以上；南京某餐饮连锁企业免费拿到1000多万元转贷资金，挽救30多家门店，保住了1000多名员工的饭碗。
转贷基金解的是企业“过桥”之困，救的是企业断链之危。在基金管委会统筹领导下，在市地方金融监管局、市财政局等单位牵头指导和各合作银行大力支持下，截至目前服务规模已累计突破1000亿元。基金成立以来，服务规模年平均增长率达到40.39%，2021年较2018年增长了120倍；服务企业笔数21719笔，2021年较2018年增长了115倍。
践行“普惠”宗旨，促就多方共赢
“我们保证每家企业只要有需求，并符合流程，就要实现全覆盖。”南京市联交所相关负责人说，为了服务更多的企业，就要加快转贷基金的周转频率，所以会督促企业加快跟银行签相关的手续，加快速度把贷款放下来。前不久，一家小微企业400万元银行贷款到期，通过“南京金服”平台递交申请，13点21分提交申请，13点50分审核完毕，14点52分帮助企业归还贷款。之后银行仅1个工作日完成新贷款发放。
转贷基金成立以来，除了转贷服务规模及笔数高速增长，笔均转贷金额从2019年最高的595.4万元降至2022年的425.17万元，降幅近30%。周转效率不断提高，平均回款天数逐年稳步下降，从最高的8.73天降至3.85天，降幅达到55.9%。
反过来，这也有力扭转市场价格信号、压缩高利贷等非法金融生存空间，真正让企业过桥不难、过桥不贵、过桥不繁。据悉，目前市场上的高利贷利率约为每日千分之二，是转贷基金利率的20倍之多。转贷基金已基本成为银行和很多中小微民营企业的转贷首选，有力打击了高利贷市场。经统计核算，转贷基金已为企业节省资金成本超7亿元。
与货币政策、金融产品聚成合力。2020年以来，为应对疫情冲击，人民银行等部门出台实施中小微企业贷款阶段性延期还本付息政策，不少银行内部也开发了“无还本续贷”产品，但门槛较高、条件偏严。转贷基金与货币政策、机构产品充分互补，形成支持民营中小微企业的政策合力。
践行“普惠金融”宗旨，转贷基金畅通融资堵点为企业加油鼓劲，切实起到助企纾困促发展作用。据了解，转贷基金业务中单笔1000万元以下的小微企业贷款转贷比例高达65.71%。自2020年2月免费新政实施以来，已为6339家中小微企业实际免息约10077万元。2022年以来，已为114家专精特新企业实现转贷服务规模20.65亿元，服务笔数278笔，减免转贷费用达177.34万元。
打造“南京模式”，创下多个“第一”
运作3年多来，南京市民企转贷基金在探索中不断完善，确立了南京特色管理模式。区别于其他城市和地区主要依托市场的模式，南京市选择了“政府出资、市场化运行”模式，日常事务委托国有企业管理，重大事项由政府（基金管委会）集体决策。
保本微利、让利于企——坚持基金公益属性。转贷基金突出公益定位，逐步过渡到按照一年期LPR为基准计算每日转贷费用。近两年费率已从最高18.25%降至当前3.65%，降幅高达80%。疫情发生后，2020年2月至2021年12月期间，出台中小微企业转贷费用减免新政，单户企业年度累计可免费转贷高达3000万元。
普惠导向、支“小”支“微”——始终不忘设立“初心”。转贷基金笔均金额仅为460.43万元。同时，政策明确，合作银行不得因企业申用基金而对其进行下调信用评级、压降贷款规模等操作，有效打消了中小微企业申用转贷基金的顾虑。
取信银行、多级风控——守牢基金安全底线。坚持“取信于银行”，通过银行出具续贷承诺文件，夯实其续贷责任，并辅以尽职调查、法律专家分析、管委会审议等环节层层把关，打造“合作银行—联交所—基金管委会”三位一体风险管控体系，有效防风险保安全。
权限下放、系统直连——多措并举提升效率。基金管委会将单笔5000万元以下转贷业务的“一事一议”权限下放南京联交所，企业通过“南京金服”平台以及南京金服App等绿色通道线上申请，在取得贷款银行续贷承诺意见后，原则上1个工作日内即可完成资金审核发放，做到“随申请、随审核、随发放”。同时通过数据“多跑路”、让企业“少跑腿”，提高服务效率。
定向免息，创新驱动——助力南京科技创新。2021年，针对科技型中小企业、新型研发机构、海外人才创业企业和知识产权质押企业四类企业，2022年以来，针对专精特新中小企业分别出台了年度累计6000万元免费转贷额度的优惠扶持政策。目前科技型企业转贷规模达到222.87亿元，年平均增长率达到54.39%，较转贷基金年平均增速高出13.6个百分点。
紧跟市场、与时俱进——持续优化政策细节。基金管委会高度关注企业诉求，适时调整优化政策。2020年2月，出台疫情新政助力企业纾困。2020年12月，取消基金会员企业设置并下调转贷费率。2022年为推动专精特新企业快速发展，出台专项实施细则。
数据赋能、提升效率——强化政策和平台协同。转贷基金充分发挥“南京金服”平台、南京征信平台大数据“画像”功能，利用信息化数字化手段加强各项扶持政策工具、平台的协同。企业在申请“宁科贷”“专精特新保”等南京市其他政策性产品时，可自动获得转贷基金产品的推送，实现流量转化、精准获客。自2021年7月份业务上线以来，已成功办理1047笔，实现放款31.2亿元。（陈国锋）
