原标题：江南农村商业银行：合作建模，以信促融，精准滴灌小微企业
2021年下半年，人民银行常州市中心支行与常州银保监分局、市地方金融监管局和财政局聚力打造“常信贷”数字普惠金融服务企业融资“新引擎”，选取6家银行开展业务试点。通过为小微企业精准画像，为银行精准筛选企业名单，精准把控小微企业经营风险及信贷风险，搭建连通小微企业和金融机构的线上融资服务平台，构建起商业银行“敢贷、愿贷、能贷、会贷”长效机制。
截至今年5月底，全市1.51万家企业注册申请“常信贷”，9308家企业获得80亿元银行授信。其中，5012家企业获得贷款50亿元。
今天起，本报推出“‘常信贷’助企纾困”专栏，展示6家试点银行在人行常州支行的指导下，加快落实落细金融纾困政策，围绕“增量”“提能”，迭代升级“常信贷”，全力支持企业纾困，为常州实体经济稳增长提供金融“定心丸”的经验和做法。
作为常州市规模最大的本土法人金融机构，江南农村商业银行积极响应国家号召，践行“532”发展战略，高质量发展普惠金融，坚持“做小、做散、做频”不动摇，扎实服务实体经济。
一直以来，小微企业普遍存在规模小、信息不完善、抗风险能力差、缺乏有效担保等问题。由于信息不透明，银行无法对客户准确进行风险评估，极易出现不良贷款等风险，从而导致小微企业难以获贷。
对此，该行坚持底线思维，根据普惠金融业务特点，在全行统一的风险管理框架内，完善贷款全生命周期风险管控机制，健全全业务、全机构、全流程服务的风险防控体系，打造基于行内数据、人行征信、常州征信数据以及工商、司法等其他外部数据构建的线上对公风控模型，从多个维度客观及时地了解企业的信用状况，对小微企业实现精准评级，在实现精准滴灌小微企业的同时，有效降低信贷风险。
常州某新能源科技有限公司就是该行“常信贷”业务的受益者之一。今年以来，该企业订单量暴增，需要大量采购原材料，可受疫情及原材料价格上涨影响，上游企业要求先付款再发货，而下游企业还款期较长，导致企业现金流十分紧张。江南农商行了解到企业难题后，为企业推荐了“常信贷”。企业通过“常信贷”平台快速获得了100万元信用贷款，解决了燃眉之急。“‘常信贷’背后拥有强大的数据采集及分析能力。企业的纳税情况、社保缴存、知识产权、财务数据等信息都是发放这笔贷款的依据，也是银行敢贷的底气和保障。”该行客户经理解释道。
据介绍，“常信贷”着力做精信用画像，充分利用常州征信大数据优势，借助云计算、区块链、AI技术构建“常信分”评分模型，持续打造符合常州经济特点的小微企业授信评估体系，有效帮助商业银行精准识别客户，深度洞察客户需求，实现数字化精准营销。江南农商行相关负责人表示，通过与常州征信合作建模，无论是预授信通过率还是整体业务转化率，都显著高于全行平均值，精准营销名单内客户的整体业务转化率提高了63%。
自“常信贷”业务开展以来，该行已为441户小微企业提供近5亿元的融资支持。其中，为常州制造业企业提供了超4亿元的流动资金贷款支持。此外，为缓解疫情影响，该行及时制定助企纾困政策，持续用好普惠型小微企业贷款延期还本付息支持工具，对存在临时性经营困难的优质企业确保金融服务“不断档”，支持小微企业加快恢复正常生产经营，为企业发展注入资金“活力”。（徐杨 周超）
